金融机构在“优”不在“多”
本文转自：经济日报
郭子源
中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务。其中，要完善机构定位，支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石；严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营；强化政策性金融机构职能定位；发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。
近年来，关于“金融机构是多了还是少了”的讨论时有发生，甚至有人戏谑道，金融机构存在“产能过剩”。此话虽为玩笑，却也折射出市场对于金融服务的一些不满与期待。
不满在于金融服务实体经济的质效“不高”。目前，我国银行业金融机构的数量已超4500家，主体为商业银行，其中既有大家熟知的国有大型商业银行、股份制商业银行，也有数量众多的城市商业银行、农村商业银行以及村镇银行。人多本应力量大，但实际情况是金融服务实体经济的质效还不高。一些重点领域信贷需求未能得到有效满足，金融服务的水平还有待提升。
期待在于金融服务应“更平衡”。设立各类中小银行的初衷，是构建广覆盖、多层次、差异化的金融服务体系，让金融服务走进社区居民、走向田间地头，打通金融服务的“最后一公里”。从实践看，部分中小银行坚守定位，与大型机构相互促进、相互补充，成为普惠金融服务的有益补充者。但也有部分中小银行热衷于垒大户，跑马圈地、跨区域经营，不仅“耕别人的田、荒自己的地”，还引发风险事件、妨害金融安全。
由此可见，金融机构在“优”不在“多”。当务之急，是要完善机构定位，否则很容易出现热门领域一哄而上，不同类型的金融机构同质化竞争甚至恶性竞争，冷门领域却无人问津或服务不足。
如何做？支持国有大型金融机构做优做强，使其充分发挥“头雁”作用、积极履行社会责任，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石；支持中小金融机构扎根本地、服务本土，使其充分发挥地缘优势，精准服务长尾客户；强化政策性金融机构的职能定位，使其切实提升服务国家战略、服务实体经济的质效；发挥保险业的经济减震器、社会稳定器功能，使其在环境保护、科技创新、灾后重建等更多领域发挥重要作用。
作为商业性经营机构，银行天然有逐利冲动，尤其对于实力较弱的小型机构来说，深耕本地、服务小微常常面临两难，例如资本约束、息差收窄等。为此，要疏堵结合，既要有政策激励，也要有严格监管。从“开正门”的角度看，金融管理部门已于近日发布《商业银行资本管理办法》，构建了差异化资本监管体系，这不仅为中小机构“减了负”，还为它们打开了服务县域、服务小微的空间。从“堵偏门”的角度看，要严格中小金融机构的市场准入标准和监管要求。一方面，猛药去疴治已病。既要及时处置风险，也要扎实稳妥化解风险，把握好快和稳的关系，防止出现“因处置风险而引发的风险”。另一方面，抓早抓小治未病。对风险早识别、早预警、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制。
