金融助科创 驱动新发展
本文转自：吉林日报
金融助力吉林科技强省系列报道之三
金融助科创 驱动新发展
——农行吉林省分行多措并举支持科技型企业发展
农行吉林省分行领导走访省内某新能源电池材料生产企业。
农行吉林省分行服务省内优质科创企业。（资料图片）
农行吉林省分行领导与省内某科创企业进行调研座谈。
2023年10月30日至31日，中央金融工作会议在北京召开。会议部署了当前和今后一个时期的金融工作，提出做好金融服务“五篇大文章”，其中，把“科技金融”摆在首位，凸显了金融服务支持科技创新和经济转型升级的重要地位和作用。
科技创新发展离不开金融服务支撑，但传统金融服务并不能完全满足科技型企业的发展需要。首先，传统的信贷投放主要依据企业历史数据进行风险评估，而科技型企业所具有的“四高一轻”特点，很难满足银行既有价值评估体系。其次，科技型企业专业壁垒较高，金融机构缺少能够准确评估判断企业价值专业的人才。再次，科技型企业科技含量高、研发投入资金大、成长周期长，在成长初期往往会面临“融资难、融资贵”难题。如何为科技型企业提供全生命周期、多元化接力式的金融服务，充分考验银行的决心和能力。
面对科技型企业发展的难点痛点堵点，农行吉林省分行认真贯彻落实党中央、省委省政府关于服务实体经济、创新驱动发展战略部署，充分发挥国有大型商业银行优势，加大信贷资源倾斜力度，创新产品和服务模式，完善金融服务体系，全面提升服务质效，助力科技型企业科技创新和高质量发展。数据显示，2023年，农行吉林省分行与省内68户国家级“小巨人”企业、829户省级“专精特新”企业实现100%对接，累计为106户科创企业发放贷款45.44亿元，为304户专精特新企业提供了全方位、多样化的金融服务。
加大资源倾斜力度
农行吉林省分行着力推动信贷资源向科技创新关键领域倾斜，近3年，科技型企业贷款净增22.26亿元，增速高于全行平均贷款增速18.7个百分点。陆续出台《关于推进科创金融业务高质量发展的指导意见》《专精特新“小巨人”企业特色产品服务方案》等相关政策，单列信贷规模，在利率定价、经济资本计重等方面给予优惠政策。同时，分行加强科技型企业贷款考核和专项管理，将服务企业情况纳入经营绩效与重点领域工作评价中，有效增强分支机构服务科技型企业的内生动力。
创新融资担保模式
农行吉林省分行致力于全面提高科技型企业信贷资金的可获得性，在流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款等传统贷款品种的基础上，充分运用农行纳税e贷、抵押e贷等线上信贷产品，并在客户准入、授信额度、担保管理、业务流程等多个领域制定了差异化的信贷政策，最大限度满足企业的融资需求。为解决“小巨人”企业缺乏传统抵押物而担保不足的痛点，研发推出“专精特新小巨人贷”专属产品，并创新“六力”评价体系，从股东力、融资力、产业力、企业力、创新力、稳定力六个维度，对科技型企业进行综合评价，实现客户评价准入从“看过去”转变为“看未来”；鼓励科技型企业以专利权、商标权、著作权、集成电路布图设计专有权等核心知识产权质押担保，变“知产”为“资产”。省内某领域全产业链高科技公司因处于先期培育期，研发投入巨大，经营成本较高，理论授信空间小且担保物不足，面临融资难困境，省农行牵头组建专家业务团队，先后制定多套融资方案，以“公司专利权担保+信用贷款”方式，成功为该企业发放全省首笔知识产权质押贷款。
高效解决融资需求
农行吉林省分行坚持省市县（区）三级行联动，组建专业团队，为专精特新“小巨人”及中小型科技类企业提供优质高效的金融服务。开通信贷绿色通道，提高调查、审查、审批全流程业务效率，精准把握政策要求和融资方案合理性，全面提升服务质效。在获知省内某知名碳纤维生产计划建设碳纤维原丝项目的需求时，分行第一时间组建专业服务团队，对企业生产车间、产品、项目进展进行详尽调查，积极与各行磋商组建银团贷款，仅用时5个工作日完成调查、审查、审批工作，迅速解决项目建设资金问题，获得了企业的高度评价。
完善综合服务体系
农行吉林省分行持续做好科技类企业产品和服务创新，在加大信贷支持力度的同时，强化投贷联动，优化综合服务，为科技型企业提供支付结算、代发工资、智慧场景、经营管理顾问等“一揽子”金融服务，构建“投、贷、债、服”多元融资体系，助力企业实现从价值发现到价值创造的持续进阶。2022年疫情期间，省内某新能源电池材料生产企业申请固定资产贷款，分行迅速启动线上调查，用时10个工作日完成授信、调查及评估工作，实现企业生产项目快建设、快投产、快见效。疫情过后，分行延伸服务链条，为企业提供财务顾问综合服务，通过对企业经营管理、经营环境、财务数据、财务需求等方面进行综合分析，提出流动资产管理建议，帮助制定资金管理方案。企业接受农行吉林省分行顾问服务后，在稳健经营、提质增效、规避风险、扩大融资等诸多方面大有受益，银企合作不断深化。
打造科技类企业专属生态圈
科技金融服务效能的提升，离不开跨领域、多层次、行业生态的合作。农行吉林省分行整合利用牌照、客户、信息资金、渠道等资源优势，积极推动创新链、产业链、资金链、人才链深度融合，同时进一步深化银政合作，获取科技类企业清单，引入银担合作、银保合作等风险分担机制，充分利用产业引导基金等政府增信机制，开展区域特色融资产品创新，构建支持科创企业发展的金融生态环境。
