资产配置:要遵循“四三二一”法则,更要对症下药
2023-09-27 00:13 来源：每日看点快看
本文转自：半岛都市报 家庭财务的健康和稳定是一个家庭幸福的基石。怎么做才能让这个基石稳呢?工商银行高科园海口路支行个人客户经理王晓认为,进行资产配置时要重视风险控制,要明确自身风险承受能力,根据自己的实际情况和理财目标选择合适的配置方案,但为了降低风险提高收益,要分散投资,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
进行资产配置时,工商银行青岛东海中路支行个人客户经理徐冰建议可遵循“四三二一”法则。按此法则,可将家庭资产分为四类:第一类为“救命的钱”,这部分钱可占家庭全部资产的10%,主要存放在保险或者银行理财中；第二类是“流动的钱”,它主要负责日常开支,占家庭全部资产的20%,可存放在现金管理类产品或其他的货币基金里,也可直接存放在活期存款中；第三类是“保值的钱”,这部分占30%,可放在债券、年金或者养老金中；第四类是“升值的钱”,它占40%,一般可放在股票、基金或者衍生品中。
中国农业银行市北一支行客户经理陈霄在参赛视频里也谈到了家庭资产配置时要准备的“四笔钱”。她所说的四笔钱分别如下,第一笔钱是活钱,如活期存款、货币基金；第二笔钱是稳健理财,如固收+产品、净值型理财；第三笔钱是风险保障,重疾险、医疗险、寿险等。最后一笔钱是长期投资,如年金险、寿险和基金产品。
陈述自己的观点时,陈霄直言“金融工具好处多,对症下药是关键”。她将工作中的自己比作医生,而各类金融工具就好比是不同的药。可很多人在抓药时常犯两类错误:一是用错了药；二是剂量不对。“把‘用错了药’类比到资产配置里,就相当于把稳健理财的钱拿到长期投资里去,把做风险保障的钱用于日常开销。在资产配置中,药品用对了,剂量没用对也是常见误区。”
