太惨了!收益率4%的稳健投资 竟然巨亏40%!

2020-10-19 08:20    来源:钱包那些事儿

檀小柒叶檀财富

太惨了!收益率4%的稳健投资 竟然巨亏40%!

文/檀小柒

作为一颗成熟的韭菜,什么样的花式收割没见过。

可这一次,小柒还是没忍住,露出了看到老母猪上树般的惊恐眼神——

工行代销的25只鹏华资产资管计划产品,100万起投,R3等级的,年化收益率4.1%,被爆出已延期兑付2个月......

太惨了!收益率4%的稳健投资 竟然巨亏40%!

有投资者在10月7日收到通知,说标的发生巨额亏损,只能赎回60%。

才4个点的年化收益,还这么坑人,欺人太甚啊!

太惨了!收益率4%的稳健投资 竟然巨亏40%!

靠山不可靠。

产品是宇宙第一大行工商银行代销的,这也许是投资者吃下的最大定心丸。

而产品的发行、运作方,则是鹏华资产,是鹏华基金的子公司。

鹏华基金的固收团队在业内名气响当当,近3年债券产品业绩排名稳定在前25%以内,今年还被评为10大明星基金公司。

大行带货、大基金公司操刀,年化收益也只有普普通通的4.1%,你丫的竟然给我爆雷了?!

像极了王婆跟金莲说的,“没事~你就放心地和西门大官人双飞吧,大郎不会发现的”。结果咧,双双被武松送上黄泉。

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李女士今年1月在工行业务员的推荐下,买了200万的鹏华聚鑫1号资管计划,产品风险等级属于R3(中等风险),可用她的话来说就是,“当初购买的时候没说可能亏损呀,否则不可能购买”。

你只管一个劲叫我放心买买买,却没有提示产品的风险。为了达成业绩,某些银行业务员的良心,真的被狗吃了!

在爆亏之后,鹏华资产也是遮遮掩掩,说什么私募产品不公示信息。也就是说,这钱你亏了,还不能知道是咋亏没的。

可是,在鹏华聚鑫系列的产品合同中,明明写了资产管理人有披露定期报告义务,包括年报、季报、临时报告等。

这安的是啥心,不用说已经清楚了。

按照鹏华和工行的说法,是投资的标的发生了巨额亏损。但更详细的信息,就不得而知了。

做个简单的猜测。

这个产品属于中等风险R3级,可以投向现金、债券、股票、商品、外汇等。其中,投资高波动产品的资金,比例要低于30%。

那么,问题应该是出在低风险产品了。

小柒的猜测是,多半是重仓的债券炸雷了,导致不能按时回款,已支付投资者的本金和收益,嘭的一下,就炸雷了。

今年债市确实不咋滴,主要投向债市的理财产品都被揍得鼻青脸肿的。

比如招行代销的“代销季季开1号”,在6月份近1月年化收益也变成了-4.42%,这只产品主投的就是债券,正好赶上债券市场的大跌,净值就跟着下跌了。

可现在这只产品已经又开始盈利了,而鹏华聚鑫系列产品却还在爆亏,说明这不是债市大环境不好给连累的。

有小道消息说,鹏华聚鑫系列是买到了海航债。小柒认为,如果是债券踩雷的话,应该也大差不差了。

但踩雷就踩雷嘛,也没有什么非得遮遮掩掩的,这其中,恐怕还有点见不得光的隐情——可能还玩了期限错配、短贷长投这一套。

鹏华聚鑫系列产品的期限是6个月,他们有可能拿这些钱去买了长期(比如一年)的产品。

现在长投的钱被垃圾债券压死了,钱拿不回来,只能选择自爆了。

越过了红线,这应该才是他们不敢公布巨亏的原因。

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产品爆雷,作为代销方的工行,第一时间被拉出来浸猪笼。

小柒今天要提醒大家,在银行买理财产品,也得谨慎谨慎再谨慎!

银行自家的产品,自产自销,比较靠谱。虽然现在打破刚兑,不保本保息,好歹不至于到期连钱都取不回来。

我们经常在新闻上看见的银行某只理财产品出事了,一般都是代销产品。

银行代销的理财产品,一般是基金、保险、信托,它就相当于代理商,盈亏概不负责。

好比你去大卖场买衣服,卖场只管卖;衣服质量有问题,你打电话找厂家,跟卖场没关系。

银行发行代销产品,是想让自己的理财产品更丰富,满足客户的各种理财需求。按规定,银行代销理财产品的合作机构,要符合国务院金融监管管理,或者是具备相应的金融资格。

但有些银行,审核机构资质的时候会放水,可能是为了上更多的产品,也可能是捞到了好处。

在过去几年,银行代销理财产品出事的还真不少。

比如2018年7月底,某银行代销意隆财富的私募股权基金,结果基金公司老板卷270亿跑路了!

当初在银行买理财产品,是想做低风险理财,竟然买到高风险的私募股权基金。

投资者气炸了,找帮着卖产品的上海银行。银行却摊摊手:我们只是资金托管方,不负任何责任!

小柒想说的是,不要过分迷信大机构、大银行,银行代销的理财产品,真的不一定靠谱。

你去银行买理财产品的时候,理财经理最先给你推荐的产品,一般都是银行下达过销售目标的,或者是提成最高的产品。能顶住这些忽悠,才轮到介绍最适合的产品给你。

推荐代销理财产品的时候,尽往好处说,风险一笔带过,等你签完字,都不知道这不是银行自家的产品。

剩下的问题就是,怎么看出这款产品是不是银行的“亲儿子”?

理财产品说明书或者合同上,都会写明理财产品管理人或者发行机构。嫌字多看不懂,找公章。

银行自己发行的产品,只有银行的公章。

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代销类产品,发行机构会在委托银行代理销售的理财产品投资合同上,盖上公章,银行在汇款业务凭证上盖章。一看合同,竟然有保险、基金这些机构盖章,代销产品无疑了。

当然啦,在打破刚兑的背景下,银行自家发行的理财产品,也不再保本保息。

如果你买银行理财产品是为了稳健,那小柒建议你买风险等级低在R2以下的产品。

在银行官网,或者产品合同上,会有R1-R5的风险评级。R1和R2是谨慎性和稳健型,风险非常低;R3以上风险偏高,可能会亏钱。

记住啦,以后不管在哪儿买理财产品,都不要迷信大银行、大机构,也别光听业务员在那瞎吉尔乱吹,脑子动起来,多研究合同,产品投去哪里、到底是谁运作的、风险咋样等等,挨个看清楚。

维权路很艰难,别让自己折腾了~