银行卡借给同学 12天流水达420多万元

2023-11-24 03:46    来源:每日看点快看

本文转自:成都日报

银行卡借给同学 12天流水达420多万元

警惕未成年人成为电诈“工具人”

如果有朋友提出用你的银行卡帮别人“走走账”,就能轻松获得一笔佣金,你会同意吗?

来自蒲江县的小楠(17岁,化名)就答应了同学的这个要求,在12天的时间里,用自己的银行卡帮助同学转账420多万元。小楠的行为将承担怎样的法律责任?他表示不再参与是否还会被追究刑事责任?如何阻止像小楠这样的学生走向犯罪的道路?

据悉,近年来,未成年人在不知不觉中成为电诈团伙“围猎利用”的对象。那么,如何让未成年人远离“帮信”犯罪,如何斩断伸向未成年人的电诈“黑手”?

案例

银行卡借给同学“走账”

仅12天陆续转账420多万元

“我的娃娃是在蜜罐子里泡大的,哪知道被人借去银行卡搞电诈,他根本不缺钱。”谈到儿子小楠此前的一段经历,小楠母亲李萍(化名)深感懊悔。

高考后的暑假,小楠和几个同学相约出去旅游。其间,有同学向他提出将银行卡给他人“走走账”就能轻松挣大钱。仅仅12天(进账2279笔),小楠的银行卡就陆续转账了420多万元,殊不知他已经成为电诈分子的帮凶。

2021年6月,蒲江县公安局接成都市公安局线索:辖区内陈某(27岁)的银行卡账户存在异常。在相关调查中,警方发现了未成年人小楠涉案其中。

经蒲江县公安局核查,陈某将自己的1张电话卡和2张银行卡交给卢某某(18岁)、彭某某(18岁)非法转账使用。此后,卢某某、彭某某利用自己或借用他人的银行账户转账、组织他人提供银行卡参与转账的银行流水,累计分别达1.1359亿元、5329万元。

据蒲江县公安局刑警大队副大队长华威介绍,小楠将自己的银行卡提供给彭某某使用后,发现账户短期内有多笔大额转账,逐渐意识到可能涉及犯罪行为,因担心受到处罚,遂提出不再参与。

据了解,直至案发,小楠共帮助电诈分子在12天内转账420余万元,获利3000元。

“检察机关在办理未成年人犯罪案件时,始终坚持以教育为主、惩罚为辅的原则,最大限度地挽救失足未成年人。”蒲江县检察院副检察长曾雪刚表示,该案中小楠受同学利诱参与犯罪,参与转账的时间较短、违法所得少,且具有自首、认罪认罚等从轻处罚情节,可以认定为犯罪情节比较轻微。

综合全案分析,2022年8月,检察机关对小楠作出附条件不起诉决定,考验期届满后已于2023年2月决定不起诉。目前,小楠已顺利升学并就读大数据技术专业。

举措

堵住未成年人监管漏洞

防止成为诈骗犯罪的帮凶

“或因朋友义气、或因利益引诱,部分未成年人心智尚未成熟,容易在不知不觉中沦为诈骗犯罪的帮凶、‘工具人’。”曾雪刚介绍,该案其他涉案人也多为18岁至20岁的青年人,容易利用校友、同学等关系拉拢未成年人参与并实施犯罪。通常犯罪分子以“轻松挣钱”“来快钱”“挣大钱”为噱头,拉拢、利诱身边同学参与,实际上是利用未成年人的“两卡”帮助转移电信网络诈骗资金。

曾雪刚介绍称,这起案件涉及的40张银行卡中,有24张是涉案人员未满18周岁时办理,办卡主要用于上学期间支取生活费,开卡时多数无监护人陪同,还有部分银行卡单日转账限额50万元,如此高的限额与他们学习、生活正常需求明显不符。值得注意的是,在该案件中,检察官通过社会调查发现,小楠存在盲目享受性消费、法律意识淡薄等问题,而且对于个人财物疏于管理、家庭教育也存在不足。

那么,未成年人小楠是如何办理涉案银行卡的?未成年人办银行卡又有哪些特殊规定?通过查阅部分银行借记卡开户规定发现,未满18周岁的未成年人办理储蓄卡应由其法定监护人代办,监护人需携带户口簿、出生证、公安机关出具的相关证明等,以表明监护关系。此外,关于未成年人银行卡的账户额度也有相关限制。

办案检察官走访商业银行网点、调取未成年人的办卡资料后,发现部分商业银行存在转账限额过高、风险预警不足等问题。而正是这些问题,为犯罪分子拉拢、利诱未成年人使用银行卡实施犯罪提供了机会。

蒲江县检察院党组书记、检察长李光奇表示,为堵住未成年人银行账户监管漏洞,蒲江县检察院已向相关银行制发了检察建议,要求辖区内银行进一步加强管理措施:包括落实限制民事行为能力未成年人监护人陪同开户制度、重新评估账户风险,按其正常学习、生活需求设定转账限额;以及建立异常交易风险预警机制,发生大额、短时高频或跨地区交易时,即时提醒监护人。

成都日报锦观新闻记者 晨迪



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