供应链变“共赢链” 看金融科技如何精准润泽实体

本文转自：人民日报客户端

任胜利

推进新型工业化、做强重点产业链是建设现代化河南的关键任务。

近年来，中原银行聚焦“金融科技”赛道，充分发挥具有自主知识产权的供应链平台优势，将其作为金融与产业融合的载体，不断加大对产业链上下游企业的支持力度，为维护河南省产业链供应链稳定提供了有效的金融服务。

深耕供应链业务场景，金融服务提质升级

仲冬时节，中原大地雪后初霁，晴空湛蓝如洗。

走进平煤神马集团招标采购中心，财务科供应链业务负责人杜一帆正在电脑前签发电子账单，这批账单将批量发送给中原银行平顶山分行。

杜一帆介绍：“这些账单都是近段时间集团需要支付给上游企业的货款，银行收到账单后，客户就可以持中原银行‘原信’票据从银行拿到钱或者持有到期自动转入客户账户。”

据平煤神马集团内部统计，集团上游供应商约1.5万家。由于涉企繁多，货款结算、支付程序繁琐庞杂，2022年初，为助力平煤神马构建现代化运营管理模式，中原银行平顶山分行深入集团招采中心调研业务模式，联合总分行产品部门形成总分支联动，不断设计优化授信方案。

借助智能识别、大数据、区块链等数字化手段，中原银行将供应链平台产品“原e链”嵌入平煤神马集团与供应商的支付结算流程，为核心企业与链属企业提供应收账款资产整理、在线融资、在线清算等综合金融服务。

“简单地说，中原银行与平煤神马集团数据共享，通过数字资产增信提供融资，银行‘专款专用’支付给集团的供应商。”中原银行平顶山分行营业部客户经理王润泽介绍，“‘原e链’契合了供应链上核心企业与链属企业的实际需求，不仅提高了效率，而且降低了融资成本，有利于产业链供应链的稳定。”

“以前办理应收账款融资业务，银行手续很麻烦，有些还要提供其他增信担保。”杜一帆介绍，现在利用中原银行的在线供应链金融平台，可为遍布全国的供应商提供全流程线上应收账款融资服务。

据了解，在服务核心企业下游客户方面，中原银行提供预付款融资、动产融资等产品服务方案。同时，该行通过“物联网+大数据”智能化设备的运用，线上+线下的库存管理、运营预警管理等，实现数字化风控。全流程的线上化管理，在降低银行管理成本的同时，客户服务质效提升明显。

疏通供应链资金堵点，精准润泽实体经济

供应链链条环环相扣，唯有循环顺畅才能实现整个产业链的稳健成长。

中原银行战略与机构客户部客户经理段友焓介绍，核心企业的上下游有很多与之配套的中小企业，由于经营生产不稳定、信用级别较低、抵押担保物有限、财务信息不透明等原因，许多企业很难从传统金融渠道获得融资。

如何让金融“活水”更好地“浇灌”到供应链上的无数中小企业？

南阳市麦粒香农业发展有限公司（以下简称麦粒香公司）是河南某大型养殖企业上游重要战略供应商，多年来持续为其供应玉米、小麦，年均交易额两亿元以上。在夏粮收购和秋冬收购玉米时，公司资金需求量猛增，经常出现资金周转困难。然而，因为缺少可抵押物，信用贷款可贷额度较低，相关企业普遍存在“融资难”问题。

为化解上游供应商“融资难”困境，中原银行将“原e链”供应链平台嵌入到该养殖企业的“众赢供应链平台”，无缝衔接为其上游饲料、疫苗、养殖设备等供应商提供对账、融资等服务。

段友焓介绍，基于该养殖企业的信用辐射与让渡，麦粒香公司等上游企业无需任何抵押，只需带上与该养殖企业签订的供货合同和发票，便可以随时到中原银行通过回笼货款获得融资。“仅2023年一年，累计为该公司融资6600万元，有效提升了应收账款回款效率，解决了旺季资金周转问题。”

数据显示，“原e链”平台已惠及该养殖企业上游供应商332家，累计融资1420笔，合计45亿元。麦粒香公司等一大批上游企业得以健康发展，与此同时，也为该养殖企业提供了稳健的运营环境。

目前，以客户为中心，按照应收、预付、存货三种供应链业务模式，中原银行打造了供应链产品体系“中原e链通”，服务行业涉及白酒、粮食、农产品、汽车等，从多个维度助力传统供应链降本增效。其中，该行运用较多的“原e链”，截至2023年11月底，累计帮助产业链上的中小企业融资超100亿元，为实体经济发展赋能助力。

拓宽客群服务半径，助力稳链、固链、强链

金融是实体经济的血脉。打造供应链金融生态圈，中原银行持续在发力。

据了解，除依赖于核心企业的数字增信之外，中原银行还在积极探索“去核心化”的服务模式，进一步拓宽客群服务半径。

针对交易对手是大型企业的中小微企业，提供应收账款池融资的产品方案，该方案以线上供应链平台为载体，提供随借随还的线上融资产品，目前该产品已完成研发上线，多个客户正在紧锣密鼓上报中。

“以大型企业为核心及主要风险承担者，通过电子渠道掌握其交易数据，嫁接核心企业信用，缓释上游客户授信风险。”中原银行相关业务负责人介绍，供应链金融引导金融资源及时注入生产、流通和交易各个环节，有助于增强产业链供应链协同性与融合度，提升产业链供应链流通与循环效率，能够有效助力稳链、固链、强链，进而促进实体经济的高质量发展。

截至2023年11月末，中原银行供应链融资规模1522亿元。同时，该行凭借省级法人银行优势，快速响应客户的各项需求，以线上化、数智化、自动化的产品服务，助力企业提质增效。

据了解，未来中原银行将依旧以产业为中心，根据河南省产业特点及资源禀赋制定业务发展方向，围绕7大产业集群，及28条产业链的上下游中小微企业的金融需求提供场景化供应链金融服务，通过“大1+小N”批量拓客的同时积极构建“小1+大/多N”“远核心化”的客群服务模式。

“在交易银行产品业务建设上将继续以‘线上化’‘数智化’‘开放化’为发展方向，围绕‘三流合一’的过程管控，融入更多产业场景。”中原银行交易银行部总经理王磊表示，通过“金融+非金融”的产品更高效地服务产业客户，通过打造小额高频、随借随还的线上化金融产品降低交易成本、提升信贷业务效率，通过定制化的综合服务方案，服务实体经济，助力区域经济健康发展。（任胜利 程明辉）