当客户的信用卡逾期两年后，客户如果想分期偿还欠款，可以与发卡银行的客服进行协商，提出延长还款期限，分期偿还欠款的申请。若银行答应，则客户可与银行商议新的还款计划，然后按计划按时分期偿还欠款。而客户在申请延期时也可以申请停息挂帐。
当然银行一般是不会轻易答应的。因此客户在商谈时一定要说明个人情况，表明不是故意逾期不还，而是不具备偿还能力，并提供相关资料来佐证(如失业证明、解除劳动合同证明等)，同时诚心表示自己是愿意积极偿还欠款的。
而如果客户有恶意逾期的嫌疑，那么银行自然就会拒绝客户的申请。客户就要尽快还清欠款，否则，逾期的时间越长，产生的罚息就越多，个人的信用受损也就越严重。客户如果提前发现自己不能按时还款，其实可以在还款日到来前申请分期还款，以免出现逾期。
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