让金融纠纷调解有效率有温度
本文转自：安顺日报
安顺市坚持和发展新时代“枫桥经验”系列报道之七
让金融纠纷调解有效率有温度
——人行安顺分行金融解纷“双驱一体多元”工作法小记
□本报记者 王继平 李锦卫 刘念
近年来，中国人民银行安顺市分行（以下简称人行安顺分行）不断探索创新，联合安顺市中级人民法院（以下简称安顺中院），发挥各自在金融纠纷调处中的司法保障与行业管理职能，通过“特邀调解+行业调解+司法确认”，探索构建起“双驱一体多元”金融纠纷解决模式，将大量矛盾纠纷化解在诉前，成效显著。
“双驱”联动 强化工作保障
“遇到金融纠纷怎么解决？在常规的化解中，最简单的方法就是金融机构委托律师事务所直接将违约方告上法庭，通过诉讼程序来解决。”人行安顺分行金融消费权益保护联合会副秘书长金松惠告诉记者，通过诉讼程序来解决金融纠纷时间长，有时还不能从根本上化解金融纠纷。
对此，人行安顺分行充分发挥主观能动性，积极研究探索行之有效的金融解纷“双驱一体多元”工作法。
“双驱”联动、“三强化”为金融纠纷化解工作提供强有力的工作保障。强化机制创设议事决策机构，建立安顺市金融纠纷多元化解工作联席会议制度，由人行安顺分行和安顺中院分管领导同时担任召集人，会同市司法局、金融办、行业协会等单位，研究解决金融纠纷诉源治理中存在的困难和问题。强化调解经费保障，协调安顺市金融消费权益保护联合会，在每年的会费收入中划出金融解纷专项资金，根据调解成功件数，按事先与调解员约定的标准发放经费补助，2022年以来向调解员支付调解补助48万余元。强化调解人才队伍，成立安顺市金融纠纷调解委员会，建立由退休法官、律师、金融机构业务骨干等专业人员组成的调解人才库，由调委会会同司法局、律师协会、金融机构对83名调解员、9名法律顾问和11名金融顾问进行有序管理和调度。
“人行安顺分行与安顺中院的双牵头夯实了解纷工作的责任基础，也是这种模式成功的关键。人行安顺分行发挥行业管理作用，安顺中院发挥司法引领保障作用，双管齐下，有效推动金融机构参与调解。”金松惠说。
“双驱一体多元”工作法能有哪些优势，具体能解决哪些金融纠纷？
“可以有效提升金融机构与金融消费者对诉源治理工作的知晓率、接受度与认同度，改变过往金融机构对诉讼解纷的路径依赖，引导金融从业者更加自愿、自觉地选择非诉讼纠纷解决方式，助力行业健康有序发展。”金松惠告诉记者，工作中创设“自行调解+司法确认”模式，针对事实清楚、案情简单、矛盾不突出的案件，金融机构可自行与借款人协商和解，再将相关材料递交调解组织核实，并经绿色通道由法院快速进行司法确认，节省了群众时间和司法资源，避免了借款人不必要的费用支出。2023年5月试行以来，已成功化解纠纷62件，节约现场调解时长93小时，节省律师费15万元左右。
“多元”化解 实现提速增效
2020年6月金融消费者陈某与某农商行签订《自然人最高额循环借款合同》，额度30万元。陈某贷出2.7万元后，由于工作的餐馆关闭导致其失业，无法按时还款。陈某深知如果法院作出判决必将导致个人失信。
令人欣喜的是，她接到的不是法院的判决书，而是一张司法确认书。
“经过调解，困扰我的问题总算解决了，可以说是以时间换空间，在调解员的帮助下我还找到了工作，短期内缓解了我的还款压力，减轻了诉讼负担，也避免了因为判决导致我的金融失信等严重后果的发生。”陈某告诉记者，经过组织诉前调解，给还款制定了明确可行的还款计划，既不违约又能解决债务问题，可以说给我吃了一颗“定心丸”。
类似通过金融诉前调解帮助企业和个人走出困境的例子还有很多……在新模式的推动下，人行安顺分行充分发挥其在促进乡村振兴、支持实体经济发展及推动基层社会治理中的服务和保障作用。
“与传统诉讼解纷模式相比，多元调解新模式具有解纷周期短、维权成本低、还款方式柔性化、司法保障同等化等优势，既提升金融机构对不良资产的处置效率，又帮助借款人缓解当期还款压力，赢得发展宝贵时间。”金松惠说。
有人行安顺分行和安顺中院的牵头，有市司法局、市银保监分局等相关部门参与，“多元”化解工作成效明显，同时，在人行安顺分行和安顺中院的统一安排下，各县（区）法院诉前调解中心，联合市金融消费保险联合会、市保险业协会，统筹特邀调解、行业调解等解纷资源，有效延伸金融解纷“触角”，高效推进全市金融纠纷多元调处工作。
“一体”推进 着力诉前调解
去年8月，安顺市金融消费纠纷调解中心接到某银行反映，希望能将其逾期超3期以上的信用卡纠纷批量移交调解中心进行诉前调解。
该调解中心在人行安顺分行和安顺中院指导下，综合分析自身调解负载量和金融纠纷调解需求，决定以此为契机，探索信用卡类型化金融纠纷的批量化、规模化调解“一体”推进工作方法，经过近一周的工作对接和案件筛选，该调解中心最后选定了7笔同质化较高的信用卡逾期纠纷，采取“一次性化解一揽子纠纷”的方式进行现场批量调解。
最终，各方就还款事项达成一致，金融机构同意这7位借款人延期2年还款，考虑到逾期均为借款人疫情影响下的短期流动性困难所致，还款金额逐月增加。随后，A银行分别与这7位客户签订了调解协议，并现场提交西秀区人民法院进行司法确认。
人行安顺分行在“一体”推进工作中，不断强化细化工作内容，有效将金融纠纷化解在诉前。制定了业务指导和司法服务“联办”、行业评估和解纷考核“联通”、金融知识和诉前解纷“联宣”的“三联”工作机制，现场提供业务指导与司法服务，帮助金融机构从源头化解纠纷，引导金融机构加强贷前、贷中管理，从源头减少金融纠纷。以“3·15金融消费者权益日”“守住钱袋子”宣传月和“金普月”3个集中宣传窗口为契机，与法院开展金融知识和诉前金融解纷宣传教育，为群众提供现场咨询解答，常态化宣传非诉解纷“多快好省”的优势。
2022年以来，通过“双驱一体多元”工作法共调解金融纠纷2699件，调解成功2545件。据安顺中院统计，今年以来，全市银行业金融纠纷总数2959件，通过“诉前调解+司法确认”方式化解1303件，诉前分流率达到44.04%。调解总数在全省金融行业中名列前茅。
“下一步，我们将继续充分发挥人行安顺分行在服务乡村振兴、优化营商环境、助力市域社会治理体系和治理能力现代化中的职能作用，进一步畅通金融消费者与金融机构间的沟通渠道，及时有效从源头上化解金融纠纷。”金松惠说。
