回归江苏主流金融机构 彰显省属金融企业担当
本文转自：新华日报
利安人寿：
回归江苏主流金融机构 彰显省属金融企业担当
周俊淑
保险是现代金融的重要支柱之一，是吸收管理控制风险的行业，保险市场的稳定和健康直接关系金融安全乃至国家安全。中央金融工作会议强调了金融工作肩负的服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，并首次提出，要加快建设金融强国，将金融提高到“国家核心竞争力的重要组成部分”这一地位，金融工作上升为国家战略选择的新高度。2022年以来，利安人寿保险股份有限公司（以下简称“利安人寿”）以回归江苏主流金融机构的使命担当，走好国有金融资本党建引领加持保险市场化运营机制的高质量发展自主之路，奋力打造“特和美”发展蓝图，在改革创新、推动高质量发展上争当表率，在服务构建新发展格局上争做示范，为深入推进中国式现代化江苏新实践贡献利安力量。
突破市场困境，创新业务发展模式
江苏在全国经济格局中扮演着关键的角色，江苏的经济发展对于全国经济的稳定和增长具有重要意义。省委金融工作会议指出，要坚定不移走中国特色金融发展之路，加快建设金融强省，为全面推进中国式现代化江苏新实践提供有力支撑。走过一纪的利安人寿作为江苏土生土长的全国性寿险公司，正以打造“特和美”发展蓝图的实际行动，践行省属金融企业“国之大者”使命。
具体而言，“特”指的是紧抓利安的市场和客户“新价值”，“中国利安”首先是“江苏利安”，要着力提升江苏市场份额和产能，当好“压舱石”重任；彰显区域特色，分层次推进“中国利安”各机构“强身健体”，持续推动江苏、安徽等传统优势区域，北京、上海、天津等直辖市区域和河南、四川、山东、河北、湖南等五省区域的机构发展战略；围绕“中心城市”树立标杆特色，放大利安城市型公司标杆效应，扩大“江苏利安”“中国利安”的品牌影响力。
“美”指的是牢牢把握高质量发展这个首要任务，统筹好股东增资与资本约束关系，统筹好当期利润与长期价值关系。产品上要回归保险保障，机制上要坚持市场化的激励约束，目标上要做监管放心的金融机构，同时做好防范金融风险，实现政治责任、经济责任、社会责任三方面的有机统一。
应对行业变革，提升产品竞争力
近年来，人身保险业面临着同质化竞争加剧和费用管理粗放等问题，导致实际费用超出产品报备时的水平，出现“报行不一”的情况。为了防范保险公司的费差损风险，监管部门自今年7月起在银保渠道率先要求保险公司执行手续费“报行合一”，利安人寿主动遵循监管要求，做足安全冗余，在行业深度转型中更好地适应发展的新变化。
从监管的调控方向来看，《保险代理人监管规定》提出对个人保险代理人实施分类管理，加快建立独立个人保险代理人制度。这表明市场发展趋势和监管引领方向是全方位、系统化规范代理人的保险销售行为，进一步保障消费者权益。分级管理、全流程监管贯穿之下，代理人的高质量转型势在必行。
在监管政策引导和行业自身转型的共同作用下，保险行业的市场格局预计将被重新划分。人身险公司的发展路径可能将会分为三大类：通过做大巩固头部保险公司、通过做强壮大银行系保险公司、通过做优提升区域特色型保险公司。
当前环境下，中小寿险公司靠销售费用支撑的“见费出单”模式已不符合现状，费用推动型的业务发展模式已经难以为继。为了适应市场的变化，中小寿险公司需要加快转型升级，从传统的销售模式向服务模式转型，提高产品附加值和服务质量，以满足客户的多元化需求。同时，还需要加强风险管理能力，增强风险防范意识，降低风险发生的概率。
面对行业深度转型的浪潮，利安人寿不仅有能力“活下来”，还有能力“高质量地活下来”。聚焦实体经济，按照国家金融监督管理总局江苏监管局“四保障六提升”行动要求，深耕长三角，充分发挥保险资金长期投资优势，优先投向江苏市场，用扎实的数据支持江苏实体经济的发展。聚焦民生保障，坚定不移做好江苏“医惠保”、南京“惠民保”等普惠型商业补充医疗保险项目，全方位参与多层级社会保障体系建设。聚焦科技和康养“两个赋能”，以落地寿险业首个数字人民币钱包快付应用场景为抓手，推动“数字利安”科技化、信息化、数字化。向金融服务公司快速迈进，推动建立“保险+健康”“保险+养老护理”服务生态圈。
适应监管要求，加强内部管理
现阶段保险业发展潜力巨大，但也面临着一些挑战。2023年是利安人寿落实国有金融资本管理的“元年”，在保持战略定力的基础上，利安人寿以“跳出利安看保险、跳出保险看金融、跳出金融看经济”的战略眼光推动思想认识、实践行动、实施成效再提升再深化，坚持全力做好新形势下的金融工作。
从行业情况看，中小寿险公司作为金融“三驾马车”一员，但面临的中心任务可谓“要求高、距离远”。在服务实体经济方面，险资对服务国家产业转型升级、基础设施建设、科技创新的参与不足；在防控金融风险方面，险资围绕主责主业，要坚持回归本源、回归保障；在深化金融改革方面，保险在经济市场化进程中的作用有待加强，行业形象尚需提升，险资企业的社会地位和市场形象双重受压。
从经营业绩看，在负债端成本高居不下，资产端收益率持续下降的大背景下，保险业长期经营的基础亟待夯实。特别是当前中小寿险公司普遍面临资产负债不平衡的困境，保险资金运用面临的风险更加严峻复杂，叠加中小保险公司盈利能力不足，应对市场变化时准备不足，致亏损面扩大，在跨越经济周期的过程中难以实现可持续发展。
从偿付能力看，中小寿险公司偿付能力普遍承压明显，资本难以及时得到补充，进一步增加风险敞口。在经营亏损的压力下，中小寿险公司亟需增资及增资难的问题也日益突出——股权相对分散、股东间战略重点不同、增资步调一致难、股东准入资格较高等难题尚需破解。
总体而言，寿险行业必然要进行深刻的变革，这是行业所面临的共同问题。随着监管政策的不断调整，寿险公司需要密切关注政策变化，及时调整业务策略，以适应新的监管环境。这不仅需要寿险公司在技术应用、产品创新、客户服务等方面进行改革，还需要在组织架构、人才培养、企业文化等方面进行全面的提升。只有这样，才能在未来保持持续的发展和竞争优势。
“十四五”时期，是江苏力争从金融大省迈向金融强省的关键时期，更是江苏金融业从量的积累到质的变化的高质量发展时期。利安人寿将乘着新时代的东风，学思用贯通、知信行统一,匡正干的导向、增强干的动力、形成干的合力，凝心聚力书写高质量发展新篇章。 （作者系利安人寿党委书记、董事长）
